שאלה

חוסך כל חודש באזור 7000 ש"ח, מתוך זה אני רוצה לחסוך לטווח בינוני (5-7 שנים) באפיק בסל מניות (500 וכדו') ו2000 מתוך זה למניות בודדות לטווח ארוך. א. מה הייתם עושים אחרת. ב. האם להשקיע את הסל מניות בקניית קרנות סל דרך בית השקעות או דרך קופת גמל?

תשובה

כדאי להתייעץ עם יועצי מס כדי לראות איפה אפשר להניח כסף בצורה שמבטלת גביית מסים – יש קופות שנותנות הטבות מס.

אחרי שניצלנו את כל הטבות המס עד תום אפשר להניח כסף במקומות אחרים. כאן מתחיל החלק המסובך. הדבר הראשון שצריך לזכור הוא שחברות להשקעה נוצרו כדי להרוויח כסף, ולא כדי לעזור לך להרוויח כסף. המוצר שהן מוכרות הוא שירותים פיננסיים ועל זה אנחנו משלמים, לא על הביצועים שלהם. משמעות העניין היא שגם אם הביצועים שלהם יפסידו לנו כסף אנחנו מחויבים לשלם על השירות.

לכן ההחלטה האישית שלי היתה ללמוד לנהל את התיק שלי בעצמי.

כאשר משקיעים בסלים עוקבי מדד חשוב לשים לב שגם שם יש עמלות לתשלום שלא תלויות בביצועים. הסלים מורכבים מכמות מניות במשקל לא שווה. למניה של גוגל יש יותר השפעה על ערך הסל העוקב אחרי ביצועי sp500 מאשר למניה של גאפ למשל.

הדבר הכי חשוב לזכור הוא שאין קשר בין המונח השקעה לבין המונח סחר. השקעה היא לתת משאבים כדי לייצר תועלת, וסחר הוא החלפת נכסים למטרות רווח. בנוסף, משמעות המניה היא חלק יחסי מבעלות על חברה, מה שהופך סחר במניות לסחר בבעלות על חברות.

המסקנה האישית שאני הגעתי אליה היא שהדרך הטובה ביותר להשקיע היא להיות הבעלים של החברות שאני מאמין בהן לחלוטין. דיסני – כי אני אוהב מארבל, אפל – כי אני פנאט של אייפון, מונדלז – כי אני מכור למילקה.

חפש מי החברות שאתה מעריך שהצרכן ישתמש בהן לאורך חייך. זכור שהדרך היחידה להפסיד כסף היא למכור מניה בהפסד – ירידת ערך מניה היא לא הפסד ממומש! היא הזדמנות לקנות את החברה שאתה מאמין בה במחיר נמוך יותר.

כדי ללמוד איך להעריך חברות ונכסים תוכלו לקרוא בהרחבה כאן

כדי ללמוד איך להשקיע בצורה נבונה תוכלו לקרוא בהרחבה כאן

לעמוד השאלה המקורי